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第5部分（第3页）

“合力贷”专为贷款有困难的家庭准备，这种贷款只对共同借款人有特别限制（共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是贷款要求的其他自然人，而增加的共同借款人则必须有当地的户口，与主申请人的关系必须是家庭内部关系），其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农行等银行已推出此业务。

适宜人群：目前收入较低的青年女性。

8．气球贷

是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还），所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。

“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。女性在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力，目前，发展银行可以办理这种业务。

适宜人群：有提前还款需求，未来较短年限资金实力显著增强，或是后期将有大额资金进账者，和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项，运用至其他具有更高投资回报的女性。

9．“双周供”房贷

是对应于月供而言的，还款方式从原来每月还款一次，改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于女性来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少，速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。

适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的女性，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的女性，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下。

10．移动组合房贷

还款期内可以随时调整还款方式的房贷产品。这是自2007年起才出现的更为灵活的一种住房按揭方式，是民生银行推出的移动组合住房按揭。该种房贷方式，允许女性针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，订制个性化的还款方案。而且在还款期内，还款方式还可以随时调整。

优点：便于女性根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。

缺点：由于还款总期限是固定的，因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。　。　想看书来

三、女人轻松理财三要素（13）

11．入住还款法

是指客户在办理住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息。

入住还款法充分考虑到，家庭在贷款初期支付购房首期款购买新房后，还需要另外安排资金，对房屋进行装修、购置新家电、家具等，这一阶段家庭资金通常都比较紧张，如果在这段时期只需支付利息，还款压力就会小很多，待入住以及家庭资金相应缓过劲后，再转为正常的还款方式每月按期支付月供，这样就能较为轻松地度过资金集中使用阶段。工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。

优点：降低女性购房者交房初期的经济压力，入住还款法可说是一种理想的选择，尤其适合贷款购买的房子还没有完全盖好，还属于期房，但又希望新房入住后再开始偿还贷款本金的房贷者。

适宜人群：有稳定收入来源、初期资金不多且面临其他财务支出需求的年轻女性购房者。目前，开办此业务的仅有招商银行。

提醒：女性申请入住还款法要注意以下三点：一是要选择办理一手楼住房按揭贷款业务；二是在申请住房按揭贷款，填写书面申请表，直接填写选择入住还款法；三是“只还息、不还本”的最长时间不超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，按照房贷者事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。

二、如何选择房贷还款方式

不同的银行有不同的房贷产品，房贷女们选择的重点在于还款方式和利率两个方面，根据房贷女们月收入，大致分为固定和不固定两种不同的情况，有5种还款方式可供房贷女们选择：分别是月供（等额本息、等额本金）、双周供、还款自由行（按双月、按季度）、宽限期还款、等额递增。

1．等额本息月还款法

收入固定且未来收入预期将稳步增长的房贷女，可选择月供中的等额本息月还款法，其每月固定的还款额，便于房贷女对当月的收入和支出合理调度，合理理财，做到对家庭未来财务状况一目了然；等额本息月还款法的优点在于：等额本金初期还款较多，但后期可缓解房贷压力和减少利息，随着时间的推移，越到最后还款越轻松，等额本息月还款法各大银行都可办理。

2．等额本金还款法

等额本金还款法的好处，在于便于房贷女提前还贷，如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话，采用等额本金还款方式会多节省不少的利息，较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力，同时还可以用富余的资金投资其他产品，创造更多财富。如果是高薪者或是收入多元化的房贷女，建议首选等额本金还款法，即使单纯从贷款利息的角度来看，等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法。

3．双周供

对于收入固定且较高的房贷女们，选择?

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